Razon # 1: Los Aportadores son quienes dirigen el casino
En las décadas de los cincuenta y los sesenta sólo los apostadores invertían en la bolsa de valores. De hecho, se consideraba poco ético que un asesor financiero les recomendara a sus clientes comprar acciones. El miedo que produjo la gran caída de la bolsa de valores de 1929, y la subsecuente depresión que duró varias décadas, se mantuvo fresco en la mente de la generación de la Segunda Guerra Mundial. En los cincuenta y los sesenta los inversionistas inteligentes compraban bonos del gobierno o ahorraban dinero.
En esas mismas décadas mi padre pobre y mi padre pico eran ahorradores porque acumular dinero era más seguro que apostar en la bolsa de valores, ya que a partir del Acuerdo Bretton Woods de 1944 el dólar empezó a estar respaldado por oro y se convirtió en la divisa de reserva del mundo, es decir, en algo <<tan bueno como el oro>>.
En 1971 Nixon clavó el último clavo en el féretro del patrón oro.
El dólar y todo el dinero del gobierno se transformaron en deuda, los apostadores asumieron el control del casino del gobierno y los deudores se convirtieron en ganadores y los ahorradores… en perdedores.
Los sistemas educativos del mundo nunca mencionan este suceso fundamental en la historia.
Padre pobre siguió ahorrando, no cambió su estrategia. Estaba seguro de que las pensiones del gobierno que había ahorrado lo salvarían.
Padre rico tuvo que cambiar porque era empresario y no recibiá cheques de nómina ni pensiones del gobierno.
En algún momento de 1973 padre rico modificó su estrategia por completo. Ese año descubrió lo que planeaba el gobierno y produjo su lección #1: << Los ricos no trabajan para obtener dinero>>.
En 1973 padre rico se dio cuenta de que el dinero era tóxico, que había sido diseñado para robar la riqueza de toda la gente que trabajaba para obtenerlo, la que lo ahorraba y la que lo invertía en instrumentos patrocinados por el gobierno como los planes 401(k), los IRA, las acciones, los fondos mutualistas y los fondos cotizados o ETF.
En 1973 padre rico nos recomendó a su hijo y a mí que aprendiéramos a usar la deuda para adquirir activos, por eso tomé mi primer curso de bienes raíces. También tomé cursos de acciones y bonos, y obtuvo mi licencia como CFP: planeador financiero certificado.
Como puedes apreciar en esta gráfica, a los ahorradores les fue bien hasta aproximadamente 1990.
A partir de ese año las tasas de interés empezaron a caer, y los ahorradores d elas clases media y pobre se convirtieron en perdedores.
A partir de ese año los apostadores, dirigidos por la Reserva Federal, los grandes bancos y el Tesoro de Estados Unidos. empezaron a imprimir más y más dinero para salvarse a sí mismos y sus amigos ricos.
La impresión de dinero provocó que las clases media y pobre empobrecieran más porque el dinero falso genera inflación y la inflación vuelve la vida más cara.
UNA VEZ MÁS, LA LECCIÓN #1 DE PADRE RICO: <<Los ricos no trabajan para obtener dinero>>.
UNA VEZ MÁS, LA LECCIÓN DE PADRE POBRE: << Ve a la escuela, consigue un empleo y trabaja para ganar dinero, ahórralo y sal de deudas.>>
RAZÓN #2: Inflación
<<Benditos los jóvenes porque de ellos será la deuda nacional.>> Herbert Hoover
<< Si no existieran los préstamos estudiantiles garantizados por el gobierno, las colegiaturas serían mucho más bajas.>> Gary Johnson
PREOCUPACIÓN POR LAS SIGUENTES GENERACIONES
En Estados Unidos los baby boomers tuvieron una vida fácil porque crecimos en el auge económico más fuerte de la historia mundial. En cambio, nuestros hijos y nietos-la generación X, los millennials (nacidos de 1982), y la generación Z del internet (los nacidos después de 1995)- tienen un camino muy difícil por delante. Además de no contar con empleos o de estar subempleados, los millennials comienzan a su vida cargando una onerosa deuda por préstamos estudiantiles. También han heredado una deuda nacional enorme, resultado del desastre financiero que les hemos dejado sus padres, abuelos y bisabuelos.
LA HISTORIA LES COBRARÁ A LAS GENERACIONES FUTURAS
Sí las generaciones futuras no cambian nuestro corrupto sistema, ¿qué heredarán sus hijos y sus nietos?
<< A través de un proceso continuo de inflación, el gobierno puede confiscar, en secreto y sin ser notado, una importante parte de la riqueza de sus cuidadanos.>> John Maynard Keynes (1883-1946)
<<La manera de quebrar a la burguesía (la clase media) consiste en molerla entre las piedras del molino de los impuestos y la inflación.>> Vladimir Lenin (1870-1924)
<< La inflación destruye los ahorros, impide la planeación y desalienta la inversión. Todo esto significa menos productividad y estándares de vida más bajos.>> Kevn Brady (1955-)
P: ¿Por qué el gobierno quiere que haya inflación?
R: Para pagar la deuda nacional con dólares baratos.
P: ¿Qué pasa si el gobierno no puede fomentar la inflación?
R: El lado opuesto de la moneda es la deflación. Si se produce una deflación excesiva, las economías de Estados Unidos y del mundo podrían caer gradualmente en la próxima Gran Depresión.
P: ¿Estás diciendo que el gobierno quiere que trabajemos por dólares inflados que cada vez valen menos y menos?
R: Si.
P: Qué hace el gobierno para provocar inflación?
R: Hay varias posibilidades. Una es a través de la impresión de dinero. Imprimir hace que el dinero sea menos valioso. Mientras el gobierno y los bancos sigan imprimiendo billetes, los ahorradores seguirán siendo los perdedores, y los deudores seguirán ganando.
Recuerda que el sistema bancario se basa en la impresión de dinero. Es a lo que se le conoce como sistema de banca de reserva fraccionaria. Esto significa que por cada dólar que guarda una persona en el banco, este tiene permitido prestar una <<fracción>> del dinero. Si la reserva fraccionaria es 10%, el banco puede prestarles nueve dolares a los deudores por cada 10 dólares que un ahorrador haya depositado. Cuando esos nueve dólares llegan al banco del deudor, este banco puede prestar 8.10. Lo triste es que solamente hay un dólar de dinero real en los ahorros. Por eso, si los ahorradores llegaran a entrar en pánico, los bancos no podrían devolverles su dinero.
Razon #3: Los Activos Autenticos Enriquecen a los Ricos
Jeff Bezos, fundador de Amazon, es multimillonario. ¿ Crees que alcanzó ese estatus porque le pagaron un cheque de 1000 millones de dolares?
El ingreso promedio de un empleado de Amazon ascendía a 28,446 dólares en 2017, pero Jeff Bezos gana mas de 28,466 dólares en 12 segundos. Esto significa que su cheque de nómina anual es de solamente 1.7 millones.
Aunque el salario anual de 1.7 millones de Bezos podría ser (técnicamente) bajo, existe una razón por la que la gente lo considera el hombre más rico del mundo. Su valor neto se está disparando hasta el cielo, primcipalmente porque posee cerca de 80 millones de acciones de Amazon.
Cada mes, una porción de los miles de millones de dólares pertenecientes a los millones de planes 401(k) y de retiro de los bolsillos de los trabajadores hacia las acciones su salario no aumente.
LECCIÓN: Dinero o efectivo y flujo son las palabras más importantes de la educación financiera. Cade mes, el dineor para el retiro fluye de los pequeños inversionistas hacia los bolsillos de los Jeff Bezos del mundo.
Razón #4: Las Crisis Financieras Enriquecen a Los Ricos
Cada vez que el mercado sufre un descalabro, lo cual sucede con frencuencia, las clases media y pobre pierden todo.
Cada vez que el mercado colapsa, los ricos solamente piden dinero prestado y vuelven a comprar las acciones de los empleadosa precios de ganga.
Razón #5: Pollo De Hule Para Cenar
Cuando apenas empezaba a buscar mi forumula para alcanzar la riqueza, iba a <<cenas donde servian pollo de hule>> que me recordaban los eventos de recaudación de fondos de los políticos. En las cenas con pollo de hule, los posibles cientes (gente como yo) se sentaban, cenaban cualqueir porquería y luego escuhaban la presentación de una empresa de administración de capital o de un assor financiero.
En varias de estas cenas estuve a punto de vomitar el pollo de hule. Me parecía increíble que la gente realmente se tragara los absurdos discursos.
P: ¿ Cómo enriquecen más los ricos si los fondos de pensión están quebrando?
R: El juego se llama <<activos administrados>>
Incluso si las inversiones de los pequeños inversionistas no generandinero, los ricos siguen ganando porque cobran una cantidad brutal de comisiones a partir de los activos administrados.
Forbes, 27 de mayo de 2013
<<La cargada factura de las comisiones por inversión>> << La idea de renunicar a 40% anual en retornos sobre la inversión para pagar por la administración del portafolio y por la asesoría debería bastar para que la gente saliera corriendo. Sin embargo, este es el precio que muchos pagan cuando contratan un asesor de inversión para que les maneje un portafolio de fondos mutualistas o de fondos cotizados (ETF)
11 de mayo de 2016, NerdWallet
<<Cómo una tarifa de comisiones de 1% les pudo costar 590.00 dólares en ahorros para el retiro a los millennials>>
<<El analisis realizado por NerdWallet demostró que entre los 45 y los 65 años la pérdida por concepto de comisiones aumenta de 12 a más de 25 %>>
<<Todos hablan de los beneficios del interes compuesto, pero pocos mencionan el peligro de las tarifas por comisiones compuestas>>, dice Lyle Ramsey, jefe de inversión y retiro de NerdWallet.>> (Las cursivas son mías)